ETF Sparplan ist ideal als Geldanlage für Kinder
Warum eine Geldanlage für die Kinder?
Kinder machen nicht nur Freude, Kinder kosten auch Geld. Die Kosten für Kinder bis zum 18. Lebensjahr können sich auf weit über 100.000 Euro summieren. Schließt sich noch ein Studium von 3 bis 4 Jahren an, kostet das noch einmal ein nettes Sümmchen.
Inhalt
Ein guter Start ins Berufsleben: mit einem Sparplan für Kinder
Es ist natürlich auch wunderbar für Kinder, wenn Sie bei Ihrem Start ins Berufsleben schon auf ein kleines Geldpolster zählen können. Mit einem Sparplan – der gute Zinsen bringt – können Eltern oder Großeltern so ganz nebenbei mit kleinen Beträgen peu à peu für den Nachwuchs ein kleines Vermögen ansparen. Es gibt Fonds Sparpläne, die bis zu 7 % Zinsen pro Jahr bringen. Und bei einigen Anbietern sind schon monatliche Sparraten von 25 Euro, 50 Euro, 100 Euro oder mehr möglich.
Was ist ein ETF-Sparplan für Kinder?
Ein ETF-Sparplan für Kinder eröffnet die Möglichkeit, für den Nachwuchs ein Kinderdepot oder Juniordepot einzurichten. In das Depot können dann monatlich Sparbeträge von z. B. 20 €, 30 €, 50 €, 100 € oder eine höhere Sparrate eingezahlt werden. Im Rahmen dieses Fondssparplans und einer Anlagestrategie werden die monatlichen Sparraten dann in ausgewählte ETFs investiert, um Kapitalerträge zu erzielen.
Wichtig für den Kindersparplan ist ein langer Anlagehorizont. Durch einen langen Anlagehorizont von 10 bis 20 Jahren profitiert man einerseits von der Wertentwicklung des ausgewählten ETFs und auf der anderen Seite von Zinseszins-Effekt, was sich über die Jahre bis zur Volljährigkeit zu hohen Kapitalerträgen der Investition summieren kann.
Gleichzeitig hilft ein langer Anlagehorizont dabei, die Risiken bei der Wertentwicklung zu reduzieren. Ein weltweit investierter MSCI-ETF erzielte beispielsweise seit 1975 durchschnittlich ca. 8 % Rendite pro Jahr.
Das Anlegen eines ETF Kindersparplans bei den meisten Anbietern „kinderleicht“!
Geldanlage Kinder: Worauf es ankommt …
Wer für seine Kinder Geld anlegen möchte, sollte möglichst eine Anlageform wählen, die eine gute jährliche Rendite bringt. Denn durch den Zinseszins kann so über die Jahre ein beträchtliches Vermögen angespart werden. Wer aus Angst vor möglichen Verlusten eine total sichere Anlageform wie Tagesgeld, Festgeld oder das Sparbuch zu wählt, verschenkt viel Geld.
Untersuchungen haben ergeben, dass sich eine weltweite Anlage in Unternehmenswerte (ETF MSCI World Index mit Exchange Traded Funds) Jahr für Jahr um mehr als 5 % verzinst, egal ob zwischenzeitlich eine Corona-Krise oder ein anderer Crash an den Börsen war.
Wichtig ist ein langer Anlagezeitraum von möglichst mehr als 10 – 15 Jahren, damit sich Geldanlage für Kinder auf jeden Fall auszahlt und zwischenzeitliche Schwankungen keine große Rolle spielen.
Eine digitale Vermögensverwaltung mit Sparplan ist ideal für die Kinder Geldanlage!
Viele Robo Advisor bieten eine automatische Online-Vermögensverwaltung, bei der man sich Jahrelang um nichts kümmern muss und wo das Geld weltweit gut angelegt wird. Das ist ideal für eine langfristige „Kinder Geldanlage“. Neben einer Einmal-Einzahlung kann man auch monatlich geringe Sparbeiträge einzahlen, sodass nach und nach ein ansehnliches Vermögen entsteht.
Welche Geldanlage für Kinder ist die beste?
Es gibt zahlreiche Sparplan Arten: vom Bank-Sparplan mit festen Laufzeiten, über einen Riester Sparplan, einen Bausparvertrag, einen Fonds Sparplan und einen Robo Advisor Sparplan bis hin zu einem ETF Sparplan reicht das Angebot.
Die Wahl der richtigen Geldanlage und des idealen Sparplans hängt von vielen Faktoren ab: von dem Spar-Zeitraum, der Höhe der gewünschten Sparrate, dem Sicherheitsbedürfnis und dem Sparziel.
Mit einem Sparplan langfristig, sicher ein Vermögen aufbauen
Eines ist klar: in Zeiten von Null-Zins, Niedrig-Zins oder Negativ-Zinsen bringt eine Geldanlage auf den Sparbuch, dem Girokonto oder dem Festgeldkonto kaum Zinsen.
Viele Eltern und Großeltern suchen jedoch auch in Zeiten niedriger Zinsen nach Möglichkeiten, Ihr Geld gewinnbringend und sicher anzulegen.
Die Lösung aus dem Dilemma hängt ganz entscheidend davon ab, wie langfristig die Geldanlage für Kinder geplant ist. Bei einer sehr kurzfristigen Geldanlage kann es besser sein, auf einen sicheren Banksparplan zu setzen. Das bringt zwar kaum Zinsen, schützt aber auch vor Verlusten.
Höhere Rendite und weniger Risiko bei einer langfristigen Geldanlage
Langfristig können dagegen Fonds Sparpläne und ETF Sparpläne eine gute Geldanlage sein.
Soll das Geld für das Kind / die Kinder auf einen Zeitraum von über 10 bis 15 Jahren angelegt werden, können selbst lukrative Fonds Sparpläne und ETF Sparpläne hohe Sicherheit versprechen. Gerade, wenn man auf Sparpläne setzt, die das angelegte Geld weltweit streuen, können jährliche Renditen von 5 % und mehr zeitweilige Kursschwankungen auf lange Sicht deutlich überkompensieren. Eine ausgezeichnete Geldanlagemöglichkeit bieten insbesondere ETF Sparpläne und Robo Advisor Sparpläne.
Ein ETF Sparplan ist besonders vorteilhaft
Bei einem langfristigen Sparplan ist die jährliche Rendite ganz entscheidend für den Vermögensaufbau. Denn durch den Zinseszinseffekt summieren sich die Sparraten zu einem beachtlichen Vermögen. Beispielsweise summieren sich 5.000 Euro plus monatlich 100 Euro bei 5 % jährlichem Zins in 20 Jahren auf knapp 55.000 Euro. Eine beachtliche Summe, die Kindern einen guten Start ins eigene Leben ermöglichen.
Um mit relativ hoher Sicherheit im Schnitt möglichst 5 % Zinsen pro Jahr zu erhalten, bieten sich insbesondere weltweit anlegende ETF-Fonds an.
Vorteile von ETF Index Fonds wie dem MSCI World: Die Kosten sind sehr gering! Und je geringer die Kosten, desto höher die Rendite und der Zinseszins. Viele Banken und Online-Broker bieten ETF-Sparpläne für Kinder und Erwachsene an. Meist kann man sich selbst bei den ETF Sparplänen die ETF Index Fonds aussuchen, die man gerne besparen möchte. Der Online-Broker kauft dann jeden Monat entsprechende Anteile. Für die Ausführung des Sparplans muss nur eine bestimmte Gebühr von 1 % -2,5 % pro Sparrate bezahlt werden.
Was ist wichtig beim ETF Sparplan für Kinder?
Das Sparbuch oder das Sparschwein sind bei der aktuell hohen Inflation ein Minus-Geschäft. Wer für seine Kinder oder Enkel etwas ansparen will, hat 2 Möglichkeiten.
Das Geld selbst in ETFs bei einem Onlinebroker oder einer Onlinebank anlegen.
Dazu wählt man einen weltweit anlegenden MSCI World Indez ETF. Mit einem MSCI World ETF wird das gesparte Geld weltweit in zahlreichen Ländern angelegt. Das schützt vor Einzelrisiken in einzelnen Regionen, Ländern und Branchen. Wer den Sparplan für Kinder langfristig anlegt, reduziert Verlustrisiken erheblich. So hat sich der MSCI World in Zeiträumen von mehr als 15 Jahren immer positiv entwickelt und eine durchschnittliche Rendite von 7,7 % pro Jahr (laut finanztip) erzielt. Monatlich eingezahlte 100 € können nach 15 Jahren auf über 33.000 € anwachsen!
Ein ETF-Sparplan kann sich auszahlen!
Wer 15 Jahre 100 € pro Monat in einen ETF Kinder-Sparplan einzahlt, hat nach 15 Jahren insgesamt 18.000 € eingezahlt. Bei einer jährlichen Verzinsung von 7,7 % werden ca. 15.000 € Zinsen erwirtschaftet, sodass das Sparguthaben nach 15 Jahren auf über 33.000 Euro angewachsen ist
Diese Onlinebroker bzw. Onlinebanken bieten günstige Sparpläne an:
➤ Mehr über Sparpläne erfahren bei Consorsbank
➤ Mehr über Sparpläne erfahren bei Trade Republik
➤ Mehr über Sparpläne erfahren bei Scalable Capital
➤ Mehr über Sparpläne erfahren bei Smartbroker
Das Geld professionell anlegen lassen
Wer sein Geld nicht selbst für Kinder ansparen möchte, kann Sparpläne bei einer Online-Vermögensverwaltung einrichten.
Vorteil: man muss sich selbst um nichts kümmern, weil die Finanzprofis bei den Online-Vermögensverwaltungen darauf achten, dass sich die eingezahlten Sparraten möglichst gut angelegt werden.
Ein Robo Advisor Sparplan macht wenig Arbeit bei guter Sicherheit
Noch einfacher sind Robo Advisor Sparpläne. Bei diesen Sparplänen kann man seine Sparraten von einer Vermögensverwaltung verwalten lassen.
Vorteil: Man kann sich eine eigene Risiko-/Rendite-Stufe selbst aussuchen. Die digitale Vermögensverwaltung sorgt dann dafür, dass die ausgewählte Risiko-Kategorie immer gleich bleibt, sodass man sich in Zukunft nicht mehr um das angelegte Geld kümmern muss.
Was ist ein Robo Advisor?
Ein Robo Advisor ist eine kostengünstige Online-Vermögensverwaltung, die das Geld von Anlegern und Sparern gegen eine geringe Gebühr von ca. 0,5 % bis 1 % automatisch verwaltet. Dazu schichten die Robo Advisors die Geldanlage regelmäßig um, damit Anleger und Sparer möglichst sicher langfristig eine gute Rendite erhalten.
WeltSparen Sparplan für Tagesgeld und ETF Portfolios
WeltSparen hat für jeden Sparer etwas zu bieten. Für Kinder Geld anlegen ist bei WeltSparen dank der niedrigen Kosten und der einfachen Handhabung besonders attraktiv.
WeltSparen Sparplan für Tagesgeld
Der Sparplan für Tagesgeld glänzt insbesondere mit maximaler Flexibilität, da die Eltern oder Großeltern die Sparrate jederzeit ändern können oder sich jederzeit alles auszahlen lassen können. Durch die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro ist das für das Kind angelegte Geld im Depot vor Verlusten sicher geschützt.
Durch den Zinseszins-Effekt vermehrt sich das Vermögen des Kindes bei jahrelanger Geldanlage beachtlich, ohne größere Risiken eingehen zu müssen. Laut Aussagen von WeltSparen ist der Sparplan kostenlos, da keine zusätzlichen Kosten entstehen.
Mehr zum WeltSparen Tagesgeld Sparplan
WeltSparen ETF Sparplan für Kinder
Für Eltern oder Großeltern, die mit einem Sparplan für Kinder kostengünstig ein hohes Vermögen aufbauen möchten, ist der WeltInvest ETF Sparplan eine gute Sache.
Denn der ETF Sparplan des Anbieters WeltSparen ist sehr kostengünstig und sehr renditestark. Denn das Geld wird für das Kind in weltweit börsengehandelte Exchange Traded Funds angelegt (Indexfonds, MSCI World Index), die über eine Laufzeit von 10 Jahren bis 20 Jahren mit großer Sicherheit hohe Renditen von mehr als 5 % pro Jahr abwerfen. (Laut WeltSparen liegt langfristig die durchschnittliche Rendite von Aktien wissenschaftlichen Studien zufolge sogar bei etwa 7 % pro Jahr.) Wer also schon frühzeitig regelmäßig kleiner Beträge für das Kind bis zum 18. Geburtstag oder für die Ausbildung spart, kann dank hoher Rendite ein beachtliches Vermögen für Kinder ansparen.
Die Vorteile des WeltInvest ETF Sparplans:
- Geringe Sparraten möglich: Man kann bereits regelmäßig kleinere Beträge ab 50 Euro monatlich für Kinder sparen
- Weltweite Anlage: Die Beträge werden weltweit in bis zu 20.000 Indexfonds auf Aktien und Anleihen verteilt.
- Kostengünstig: Die Anlage in den Sparplan für das Kind kostet nur 0,33 % pro Jahr für die automatische Verwaltung durch WeltSparen.
Mehr zum WeltInvest ETF Sparplan
Scalable Capital ETF Sparplan
Bei dem Robo Advisor Scalable Capital – einem der führenden, digitalen Vermögensverwalter Deutschlands – kann man ebenfalls einen ETF Sparplan für ein Kind einrichten.
Vorteil bei dem Robo Advisor Sparplan von Scalable Capital: Die digitale Vermögensverwaltung bietet einen spezielle Risiko-Mechanismus, der das angesparte Vermögen permanent vor größeren Verlustrisiken schützen soll. Dadurch braucht man sich (auch bei einer langen Laufzeit von 20 Jahren) nicht mehr darum zu kümmern. Es wird alles automatisch verwaltet. Es können verschiedene Sicherheitsstufen gewählt werden, um sein persönliches Sicherheitsniveau festzulegen. Durch die zu erwartenden, hohen Renditen und der Zinseszins kann ein Kind nach 10 bis 20 Jahren durchaus mit einer größeren Summe für den Start ins Leben rechnen. Natürlich kann man den Robo Advisor Sparplan jederzeit kündigen, sodass man sehr flexibel und nicht gebunden ist.
Nachteil bei ETF Sparplan des Robo Advisors Scalable Capital: Es ist eine Einmal-Anlage von mindestens 10.000 € notwendig, um dann monatlich ab 50 Euro zu sparen. Allerdings wächst das Vermögen durch die hohe Anfangs-Summe natürlich auch stärker, als wenn man „nur“ mit kleinen Sparbeträgen von 50 Euro pro Monat beginnt.
Zum Scalable Capital Robo Advisor Sparplan
Scalable Capital Kinderkonto
Der Robo-Advisor Scalable Capital bietet für die Geldanlage von Kindern ein spezielles Kinderkonto.
Vorteil des Kinderkontos von Scalable Capital: Mehr als die Hälfte aller deutschen Eltern legen Geld für Ihre Kinder auf einem Sparbuch oder Sparkonto an. Nachteil: Durch die geringen Zinsen auf dem Sparkonto oder Sparbuch, die aktuell (März 2022) niedriger sind als die Geldentwertung (=Inflation), nimmt der Wert der Sparbeträge kaum zu.
Bei Scalable Capital Kinderkonto können sich dagegen mögliche Renditen von bis zu 5,6 % nach 20 Jahren zu einer ordentlichen Summe addieren (hierzu hat Scalable Capital auf der Website überzeugende Vergleichsrechnung veröffentlicht).
So einfach können Eltern ein Scalable Capital Kinderkonto eröffnen:
- Anmeldung: Das Kind auf der Homepage von Scalable Capital online anmelden
- Anschließend erhalten Sie weitere, wichtige Informationen per E-Mail
- Ausfüllen des Kinder-Kontoeröffnungsformulars
- Identifikation des Kindes online per PostIdent oder per Geburtsurkunde
- Identifikation der Eltern durch die per E-Mail zugesandte PostIdent-Links
Hier können Sie das Scalable Kinderkonto eröffnen:
Klicken Sie einfach auf den roten Button. Auf der Scalable Capital Website klicken Sie rechts oben auf „Kunde werden„. Anschließend klicken Sie auf „Vermögensverwaltung auswählen“
Zum Scalable Capital Kinderkonto
Ginmon ETF Sparplan
Mit einem Ginmon ETF Sparplan können Eltern und Großeltern für ein Kind oder Enkelkind langfristig ein beachtliches Vermögen aufbauen.
So kommen Kinder in den Genuss einer soliden finanziellen Basis zum Studieren oder zum Berufsleben.
Vorteile des Ginmon ETF Sparplans: Die Sparraten werden in kostengünstig in weltweit verteilte ETFs angelegt. Von den günstigen Anlagekosten und der gute Rendite profitieren Sparer in Form eines hohen Vermögenszuwachses.
Beim Robo Advisor Ginmon kann man bereits ab 50 Euro im Monat sparen. Die Mindestanlagesumme der Einmal-Anlage beträgt lediglich 1.000 Euro.
Kinder Sparplan von Quirion für 0 Euro
Die digitale Vermögensverwaltung Quirion bietet einen speziellen Sparplan für Kinder an. Die Besonderheit: Eltern, Großeltern können bereits ab 0 Euro anfangen mit kleinen Sparraten von 30 €, 40 € oder 100 € pro Monat für ein Kind Geld sparen.
Für den Kinderplan fallen 0 € Kosten an. Aktuell (April 2020) gibt es keine Transaktionskosten, keinen Ausgabeaufschlag und keine Performance-Gebühren.
Wer zum Beispiel 5.000 Euro anlegt und monatlich nur 50 € spart, hat (bei 4 % Rendite) in 20 Jahren knapp 30.000 Euro für das Kind angespart.
Sie können selbst nachrechnen: Gleich ausprobieren …
Ergebnis des Tests: Das Ergebnis: Eltern oder Großeltern, die für ihre Kinder Geld bis zum Alter von 18 Jahren sparen möchten, sollten auf Aktienfonds setzen. Um die Schwankungen gering zu halten, sollte das Geld über einen längeren Zeitraum in ETFs investiert werden.
Das gesparte Geld gehört den Kindern, allerdings sind die Eltern, Großeltern bis zum 18. Lebensjahr der Kinder verfügungsberechtigt.
Denn das Kind hat einen steuerfreien Sparer-Freibetrag von 801 Euro im Jahr. So bleiben Erträge von bis zu knapp 10.000 Euro steuerfrei! So kann man zum Beispiel eine größere Summe von z. B. 5.000 Euro, 7.500 Euro oder gar 10.000 Euro anlegen und zusätzlich monatlich Sparraten einzahlen – und das alles weitestgehend steuerfrei.
Und wer dazu noch wenig Arbeit mit der Kindergeldanlage haben möchte, kann ein Konto bei einer digitalen Vermögensverwaltung anlegen wie
Bei diesen Anbietern finden Sie gute ETF Sparpläne:
▶ Gute ETF Sparpläne bei Scalable Capital
▶ ETF Sparplan kostenlos bei Trade Republic
▶ Consorsbank ETF-Sparpläne für 0 Euro Sparplangebühr
▶ Günstige ETF Sparpläne bei WeltSparen
Was ist ein ETF-Sparplan?
Bei einem ETF-Sparplan investieren Sie monatlich eine festgelegte Summe in ein ETF-Portfolio ein. Sie erwerben mit Ihrem ETF-Sparplan monatlich Anteile an den ausgewählten ETFs und damit anteilig an den Wertpapieren oder Aktien, die in den ausgewählten Index-Fonds enthalten sind. Ein ETF-Portfolio kann aus einem einzelnen oder mehreren ETFs bestehen.
Was sind die Vorteile von ETF-Sparplänen?
ETF Sparpläne erlauben es Anlegern, mit geringen Sparbeiträgen monatlich breit gestreut in solide Index-Fonds automatisch zu investieren. Durch die breite Streuung werden gefährliche Einzelrisiken vermieden. Und durch die regelmäßigen Einzahlungen werden Wertschwankungen dank des den Cost-Average-Effekts reduziert. Weiterer Vorteil: Man muss sich um nichts kümmern und kann so ganz bequem ein Vermögen aufbauen.
Was ist ein ETF Sparplan MSCI World?
MSCI World ETF Sparplan investiert man monatlich einen bestimmten Betrag von z. B. 50 oder 200 € in über 1.600 Unternehmen auf der ganzen Welt. Dadurch ist man vor negativen Entwicklungen einzelner Branchen und Regionen gut geschützt und profitiert langfristig von Renditen. Von 2013 – 2022 konnte man mit dem MSCI World ETF im Durchschnitt eine Rendite von bis zu 11,3 % pro Jahr erzielen. Seit 1975 erzielte der MSCI World eine durchschnittliche Jahresrendite von etwa 9 Prozent. MSCI World ETF Sparpläne kann man bei vielen Banken und günstigen Brokern abschließen.