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Tipps zur besten Geldanlage – Denn „Nichts tun“ kostet Sparer ein Vermögen!

Geld verlieren oder Vermögen ansparen

Wer nichts tut, hat schon verloren …

Wer ein Vermögen aufbauen oder fürs Alter vorsorgen will, sollte seine Hände nicht in den Schoß legen. Denn wer sein Geld nicht gut anlegt, verliert auf Dauer ein Vermögen.
Wer sein Geld auf dem Sparbuch, dem Girokonto oder dem Tagesgeldkonto bei einer deutschen Bank /Sparkasse liegen lässt, verliert Jahr für Jahr allein durch die Inflation viel Geld. Das Thema „Geld anlegen“ wird von weiten Bevölkerungskreisen oft stark vernachlässigt, was auf längere Sicht zu hohen Vermögenseinbußen und sogar Altersarmut führen kann.
Sparer Verlust von 648 Milliarden Euro durch Niedrigzinsen der Europäischen Zentralbank

Wer sein Geld nicht arbeiten lässt, verliert bei einer aktuellen Inflationsrate (Sept. 2022) von knapp 8 % bereits in den nächsten 5 Jahren fast 35 % (= 3.410 €). Das Perfide ist: Man spürt den ständigen Geldverlust nicht direkt. Hat aber in 5 Jahren fast 3.500 Euro an Kaufkraft verloren und nichts gespart!
Inflationsrate 8 % im September 2022

Viele Sparer verkleinern Jahr für Jahr ihr Vermögen, weil sie Angst haben, bei der Geldanlage an der Börse Geld zu verlieren. Auf kurze Sicht ist das berechtigt, da es immer mal wieder zu Einbrüchen und Rücksetzern an der Börse kommt.

Auf lange Sicht sieht es für Sparer sehr erfreulich aus. So hat der Weltindex MSCI World – der in 1.600 Firmen aus 23 Ländern investiert – von 1975 bis 2018 im Durchschnitt jedes Jahr 8,7 % Zinsen erwirtschaftet, obwohl es in dieser Zeit einige Börsencrashs gab (Quelle: finanztip.de). Wer also sein Geld langfristig als Vermögensanlage oder für die Rente anlegen will, kann mit einer weltweiten Anlage ein Vermögen machen und trotzdem ruhig schlafen! Clever Geld anlegen lohnt sich.
8,7 % Zinsen pro Jahr mit MSCI World

Geld anlegen:
Der ultimative Ratgeber mit Tipps und Tricks fĂĽr die erfolgreiche Geldanlage

Tipps fĂĽr eine gute Geldanlage, die sich lohnt

Es gibt unendlich viele Möglichkeiten der Geldanlage. Da kann man schnell den Überblick verlieren. Wer sein Geld jahrelang auf dem Girokonto verkümmern lässt, kann viel Geld verschenken. Wer zu spekulativ in Aktien investiert, kann viel Geld verlieren. Dazwischen gibt es aber viele Möglichkeiten der Geldanlage. Ob möglichst hohe Renditen, eine möglichst hohe Sicherheit – für jeden ist etwas dabei.

Ohne groĂźen Aufwand clever und sicher Geld anlegen

Wer sich nicht selber mit seiner Geldanlage beschäftigen will, fĂĽr den gibt es seit Neuestem eine erstklassige Möglichkeit. Bei digitalen Vermögensverwaltungen – sogenannten „Robo Advisorn“ – kann zum Beispiel jeder sein Geld einfach mit ein paar Mausklicks weltweit relativ sicher, rentabel und kostengĂĽnstig anlegen. Nachfolgend zeigen wir einige wichtige Möglichkeiten gewinnbringender Geldanlage auf.

Die beste Geldanlage fĂĽr 2023 und folgende Jahre

Das Dilemma: Es gibt in Deutschland 2023 zwar wieder mehr Zinsen, aber die Inflation ist mit bis 8 % enorm hoch.

Wer sein Geld absolut sicher auf dem Sparbuch oder Girokonto parkt, verliert durch die Inflation Jahr für Jahr Geld, statt sein Geld durch Zinsen zu einem Vermögen anwachsen zu lassen.

Legt man bei 8 % Inflation sein Geld zu 2 % an, bedeutet das einen jährlichen Verlust von 6 %!!!

Wer zu hohe Risiken mit Aktien eingeht, kann dagegen viel Geld gewinnen oder verlieren.
Aber es gibt noch andere Möglichkeiten der Geldanlage …

Was sind die erfolgreichsten Anlagemöglichkeiten?

Es gibt viele erfolgreiche Anlagestrategien, die sich je nach persönlichen Zielen, Risikobereitschaft und Anlagezeitraum unterscheiden können. Einige Möglichkeiten, sein Geld anzulegen sind:

  1. Diversifikation: Verteilung des Anlageportfolios auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien, um das Risiko zu minimieren.
  2. Value-Investing: Kauf von unterbewerteten Unternehmen mit starkem fundamentalen und Wachstumspotenzial.
  3. Index-Investing: Anlage in einen Indexfonds, der einen bestimmten Markt oder eine bestimmte Anlageklasse abbildet.
  4. Passive Anlagestrategie: Langfristige Anlage in einen breit diversifizierten Indexfonds oder ETFs, um die Marktentwicklung möglichst genau zu replizieren.
  5. Aktive Anlagestrategie: aktives Management des Portfolios durch einen professionellen Vermögensverwalter oder durch den Anleger selbst.

Es ist wichtig zu beachten, dass keine Anlagestrategie eine Garantie für den Erfolg bietet und es wichtig ist, sich vorher genau über die Risiken und Chancen der einzelnen Anlagemöglichkeiten zu informieren.

 

Anlage-Tipp: Beim Geld anlegen nicht alle Eier in einen Korb legen!

Nicht alle Eier in einemn Korb legen
Wer clever alle Möglichkeiten der Geldanlage nutzt und sein Vermögen auf verschiedene Anlage-Klassen verteilt, kann das Risiko von Verlusten erheblich reduzieren.
Wie man sein Geld anlegt, hängt von vielen Faktoren ab, wie dem Alter, der Familiensituation, finanziellen Belastungen (durch Immobilien oder andere Schulden), den persönlichen Zielen, der Risikobereitschaft, dem Anlagehorizont und ob das angelegte Geld nicht oder doch plötzlich benötigt wird.

Gibt es eine 100 % sichere Geldanlage?

Ja, es gibt sehr sicherere Möglichkeiten, wie man sein Geld anlegen kann. Anlagen wie zum Beispiel Tagesgeld oder Festgeld. Während man bei der Haus Bank kaum Zinsen erhält, gibt es seriöse Online-Anbieter – wie z. B. „Weltsparen“, „Scalable Capital“ oder „Trade Republic“ – wo Anleger aktuell (2023) bis zu 3 % oder mehr Zinsen für Festgeld bekommen können.

Und das mit einem hohen Sicherheitspolster, denn die europäischen Banken, die diesen relativ hohen Zins auszahlen, unterliegen der europäischen Gesetzgebung. Das heißt: bis zu 100.000 Euro sind geschützt. Über die gesetzliche Einlagensicherung sind Gelder auf dem Girokonto, dem Sparbuch sowie Tagesgeld- und Festgeldanlagen geschützt, auch wenn eine Bank pleitegehen sollte.

 

Anleger kann beruhigt schlafen

Gibt es gute Anlagemöglichkeiten, die relativ sicher sind?

Ja, die gibt es! Der Schlüssel zum Anlage-Erfolg beim Geld anlegen lautet: Das Geld möglichst kostengünstig weltweit auf verschiedene Geldanlage-Klassen verteilen. Der Vorteil: Man ist nicht von Entwicklungen einzelner Regionen, Länder oder Branchen abhängig. Negative Entwicklungen in einem bestimmten Bereich werden so durch positive Entwicklungen in anderen Bereichen abgebremst.
Geldanlegen zum Start

ETFs sind kostengünstig und in vielen Fällen eine sehr sichere Geldanlage

Eine ausgezeichnete weltweite Anlagemöglichkeit bieten sogenannte „ETFs“. Ein ETF („Exchange Traded Fund”) ist ein Indexfonds. Ein ETF auf den DAX umfasst zum Beispiel alle Unternehmenswerte im DAX-Index. Der ETF MSCI World umfasst mehrere tausend Unternehmen aus der ganzen Welt. Aber es gibt nicht nur Indexfonds auf Aktien. Es gibt auch ETFs auf Unternehmensanleihen oder Staatsanleihen.

Die besonderen Vorteile von ETFs

ETFs sind kostengĂĽnstig

Ein ETF ist sehr kostengünstig, weil ein ETF passiv einen Index wie den DAX, den Dow Jones oder einen anderen Index abbildet. Dadurch sind keine hoch bezahlten Fondsmanager notwendig, die viel Geld kosten. Während Aktienfonds beim Kauf bis zu 6 % Ausgabeaufschlag und pro Jahr bis zu ca. 2 % Verwaltungsgebühr kosten, betragen die Kosten für einen ETF in vielen Fällen nicht einmal 0,5 %. Bei dieser hohen Kostenersparnis bleibt viel mehr bei der Geldanlage hängen, was sich in langen Zeiträumen zu beachtlichen Summen addiert.

ETFs sind relativ sicher und trotzdem rentabel

Die meist groĂźe Anzahl der Einzelwerte im Index reduziert AusreiĂźer einzelner Werte. Je mehr Werte in einem ETF enthalten sind, desto mehr werden negative Sonder-Entwicklungen abgefedert. Kauft man als Anleger mehrere ETFs in unterschiedlichen Bereichen bzw. Anlageklassen, wird das Verlustrisiko noch weiter abgesenkt.

Auf der anderen Seite hat etwa der MSCI-World in den letzten 40 Jahren im Schnitt jedes Jahr über 8 % Rendite verdient. In 40 Jahren hätte sich ein Anfangsvermögen von 10.000 Euro auch über 200.000 Euro entwickelt – und zwar trotz aller Crashs und Börsen-Turbulenzen! Daran kann man ersehen, wie wichtig und lohnend eine vernünftige Geldanlage sein kann. Mit der richtigen Strategie Geld anlegen, ist der Schlüssel für eine sorgenfreie Zukunft!

Die Qual der Wahl bei der Geldanlage

Viele Privatanleger sind keine Fachleute und Finanzgenies, schließlich gibt es noch mehr im Leben, als sich um die Finanzen zu kümmern! Wer es sich einfach machen will und trotzdem nach einigen Jahren mit einem beträchtlichen Vermögen sein Leben genießen möchte, sollte sein Geld von Profis gut und langfristig sicher anlegen lassen.

Dazu gibt es seit ein paar Jahren digitale Vermögensverwaltungen, die Kundengelder kostengünstig und gewinnbringend anlegen. Das Schöne daran: Es geht schnell, das Geld ist gut angelegt und man muss sich um nichts kümmern. Die so bezeichneten „Robo Advisor“ kümmern sich jahrelang zu geringen Kosten um den Anlageerfolg. Man muss nichts tun!

Robo Advisor garantieren ein gleichbleibendes Sicherheitsniveau

Bei der digitalen Geldanlage über Robo Advisor kann man sich sein eigenes Sicherheitsniveau einstellen. Ob man sich für  80 % sehr renditestarke ETFs und zu 20 % sehr sicherheitsorientierte ETFs entscheidet oder sehr sicherheitsorientiert ist und lieber 70 % sehr solide Indexfonds bevorzugt und nur 30 % in gewinnorientierte ETFs steckt – kann man sich selbst aussuchen.

Dieses Mischungsverhältnis wird anschließend auf Jahre beibehalten, ohne dass sich der Anleger darum kümmern muss. Die digitale Vermögensverwaltung schichtet dazu alles so um, dass das gewählte Gewinn-/Risiko-Verhältnis immer gleich bleibt (in der Fachsprache heißt das „Rebalancing“). Geld anlegen leicht gemacht, heißt hier die Devise!

 

Sie möchten die optimale Geldanlage finden?

Die optimale Geldanlage gibt es nicht. Ein Sparer oder Anleger kann nur für sich persönlich die richtige Geldanlage finden. Denn die persönliche Lebenssituation ist bei jedem anders.

Wer jung ist und für die Rente sparen will, für den können insbesondere ETF-Sparpläne oder Aktienfonds eine gute Anlage sein, um sich langfristig ein beachtliches Vermögen anzusparen. Denn je länger der Anlagezeitraum des angelegten Geldes, desto sicherer ist das Geld anlegen. Durch den Zinseszins-Effekt und die Kurzsteigerungen lassen sich zudem hohe Renditen erzielen.

Wer schon in Rente ist und jederzeit über sein Geld verfügen möchte, für den kann Tagesgeld die erste Wahl sein. Wer über viel Geld verfügen kann, weil er über hohe Sicherheitsreserven verfügt und deshalb auf Geld verzichten kann, kann sein Vermögen auch längerfristig mit einer hohen Rendite anlegen.

Andererseits gibt es unzählige Anlagemöglichkeiten, sodass für jeden Sparer und Anleger etwas dabei ist. Auf diesen Ratgeber-Seiten finden Anleger viele Tipps und Ratschläge für eine gute Geldanlage.
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Thema Geldanlage: Mein Geldanlage-Tipp fĂĽr Sparer und ganz normale BĂĽrger

Wer kein Börsen-Profi ist, sollte sein Geld langfristig möglichst sicher und gleichzeitig kostengünstig und rentabel anlegen.

Für eine langfristig gute Geldanlage, die über die Jahre respektable Zinsen bringt, bieten sich kostengünstige ETFs (Index-Fonds = Exchange Traded Funds) an, die das Anlegergeld weltweit auf verschiedene Ländern, Regionen und Anlageklassen verteilen.
Das hat den Vorteil, dass das angelegte Vermögen weltweit verteilt ist. So bleibt man vor Einbrüchen in einzelnen Regionen oder Branchen weitgehend verschont.

Da sich die Weltwirtschaft immer seit je her immer weiterentwickelt, entwickeln sich weltweit investierte ETFs – trotz aller Börsencrashs – auf längere Sicht von 10 bis 15 Jahren auch immer weiter. Und zwar mit durchschnittlichen jährlichen Renditen von ca. 5 – 8 %! Beim Geld anlegen von der Weltwirtschaft zu profitieren, zahlt sich auf die Dauer ordentlich aus!

Wer dagegen sein Geld auf dem Sparbuch oder Girokonto lässt (bzw. Tagesgeld, Festgeld nutzt), dem entgehen diese 5 – 8 % Zinsen pro Jahr. Außerdem wird das Geld durch die Inflation jedes Jahr um bis zu 2 % weniger.

Und wer sich auf aktiv gemanagte Fonds (Investmentfonds) einlässt, muss in aller Regel ein höheres Risiko eingehen und verschlechtert, sodass Chance Risiko Verhältnis, da ca. 80 – 90 % aller aktiv gemanagten Fonds eine weniger hohe Rendite erwirtschaften, als passive Index Fonds.

 

Geldanlage Tipp „Digitale Vermögensverwaltung“

Wer es sich einfach machen will und jahrelang automatisch gute Renditen ansparen möchte, sollte sein Geld von einer „digitalen Vermögensverwaltung“ verwalten lassen. Bei diesen sogenannten „Robo Advisors“ kann man sein Geld ganz einfach online per Handy oder Computer anlegen und automatisch jahrelang verwalten lassen.

Es gibt ca. 20 deutsche Robo Advisors, die für weniger als 1 % der Anlagesumme pro Jahr das angelegte Geld jahrelang verwalten. So hat man keine Arbeit und kann über 10 – 30 Jahre ein ordentliches Vermögen ansparen.

Bei einem sogenannten Robo Advisor kann man bereits ab 1.000 Euro Anlagesumme ein Vermögen ansparen. Auch monatliche Sparraten ab 50 Euro sind möglich. Wer nach sicheren Anlagen sucht, ist bei einer modernen Online Vermögensverwaltung gut aufgehoben.

Geldanlage Tipp: „Ginmon Online Vermögensverwaltung“

Mehr erfahren: Alles Wissenswerte ĂĽber den Robo Advisor Ginmon und meine Ginmon Erfahrungen

Geldanlage Tipp: Digitale Vermögensverwaltung „Scalable Capital“

Mehr erfahren: Alles Wissenswerte ĂĽber den Robo Advisor Scalable und meine Scalable Capital Erfahrungen

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Geldanlage Tipp: Online-Depot bei einem Discount Broker

Wer nach der besten Geldanlage sucht, sollte sich für ein Online-Depot bei einem Discount Onlinebroker entscheiden. Diese Free-Broker, Smart-Broker, Flaterate-Broker und Neo-Broker bieten gegenüber herkömmlichen Banken gleich mehrere Vorteile auf einmal.

Hauptvorteil der Onlinebroker sind die gĂĽnstigen Depot-Kosten. Denn bei den meisten Onlinebrokern bezahlen Anleger fĂĽr das Wertpapierdepot nichts!

Weiterer Vorteil: Die Handelsgebühren für das Kaufen und Verkaufen von Aktien, Anleihen, Fonds und ETFs sind extrem niedrig. Es gibt Onlinebroker, da zahlt man jährlich eine Flatrate-Gebühr von nicht einmal 40 Euro und kann kostenlos so viel traden, wie man will. Andere Onlinebroker begnügen sich mit 1 Euro pro Trade. Unterm Strich kostet der Handel von Aktien, Derivaten und Fonds bei Onlinebrokern nur einen „Apfel und ein Ei“ Dadurch können Anleger kostengünstig in viele Anlageformen investieren. Man kann ständig Aktien und ETFs kaufen und verkaufen, ohne dass es viel kostet. So fallen beim Geld anlegen nur geringe Kosten und Gebühren an.

Nächster Vorteil: Bequem online mit Wertpapieren handeln.

Bei den Online-Brokern kann man sehr entspannt und ganz einfach am Handy oder PC Wertpapiere traden. Alle Wertpapiere werden übersichtlich mit Kennzahlen präsentiert und mit wenigen Mausklicks kann man die für sich besten Geldanlagen ausführen. Man sollte bei der Geldanlage allerdings sorgfältig agieren, um keine Verluste bei den Investments zu machen.

Einfache Depot-Eröffnung

Die Eröffnung eines Wertpapierdepots erfolgt bei den Online-Brokern natürlich online und braucht bei den meisten Anbietern nur wenige Minuten Zeit.

Mehr über den Online-Broker Smartbroker erfahren »

Mehr über den Online-Broker Trade Republic erfahren »

Mehr über den Online-Broker Scalable Capital erfahren »


Weitere Geldanlegen-Tipps

Auf der Suche nach sicheren Anlagemöglichkeiten sind Sparbuch, Tagesgeld und das Girokonto immer noch sehr beliebt, weil ein hohes Risiko gescheut wird. Folge: Das Vermögen wächst nicht, sondern sinkt durch die Inflation um bis zu zwei Prozent oder mehr pro Jahr. Wer sein Geld so 10 Jahre parkt, spart sich gewissermaßen arm.

Mit einer guten Geldanlage in Aktien, ETFs und Anleihen-ETFs erwirtschaften Sie dagegen wesentlich höhere Zinsen. Bis zu acht Prozent Rendite erhalten Sie pro Jahr, wenn Sie Geld in einen MSCI-World-ETF mit breiter Streuung investieren.
Wichtig ist die Anlagedauer und die weltweite Streuung! Ob Sie 10.000 Euro, 50.000 Euro oder 100.000 Euro in die Hand nehmen und anlegen möchten – achten Sie beim Geld investieren unbedingt auf einen längeren Zeitraum und eine breite Streuung.

Auch Stiftung Warentest empfiehlt unbedingt einen längeren Zeitraum bei der Geldanlage. Einen Mindestzeitraum von fünf Jahren sollte man einplanen. Besser sind zehn Jahre oder 15 Jahre, da über so lange Zeiträume Anleger mit weltweit anlegenden Aktien ETFs selbst bei Börsen-Turbulenzen kaum ein Verlustrisiko eingehen.

Wer sich selbst um seine Geldanlage kümmern möchte, kann sein Geld in einen weltweit anlegen und mit passiven Index Fonds in den MSCI World investieren.

Wer es sich einfach machen möchte und trotzdem langfristig gute Renditen erwirtschaften will, sollte sich für einen Robo-Advisor entscheiden, der mit seiner digitalen Vermögensanlage das Anlegergeld kostengünstig jahrelang gut anlegt. Beim Geld anlegen auf die Expertise einer digitalen Vermögensverwaltung zu setzen, spart Zeit und Arbeit.

Mehr Informationen: zum Robo Advisor Vergleich

 

Eher unsichere und sichere Geldanlagen:

Geldanlage nicht so sicherEher sichere Geldanlage
Einzelne AktienSparbuch
Spekulative InvestmentfondsImmobilien
Währungs-SpekulationStaatsanleihen
CrowdinvestingIndex Fonds / ETFs
Zertifikate/OptionsscheineGenossenschaftsanteile
Kunst, AntiquitätenFestgeld, Tagesgeld

Verschiedene Geldanlage-Strategien

Es gibt verschiedene Geldanlage-Strategien, die den Fokus mehr auf Sicherheit oder mehr auf Rendite-Chancen legen.

  • Diversifikation: Verteilung des Anlageportfolios auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien, um das Risiko zu minimieren.
  • Value-Investing: Kauf von unterbewerteten Unternehmen mit starkem fundamentalen und Wachstumspotenzial.
  • Index-Investing: Anlage in einen Indexfonds, der einen bestimmten Markt oder eine bestimmte Anlageklasse abbildet.
  • Passive Anlagestrategie: Langfristige Anlage in einen breit diversifizierten Indexfonds oder ETFs, um die Marktentwicklung möglichst genau zu replizieren.
  • Aktive Anlagestrategie: aktives Management des Portfolios durch einen professionellen Vermögensverwalter oder durch den Anleger selbst.

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Finanztipps und Vergleiche zur Geldanlage

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