Ratgeber: Tipps und Informationen zu Finanzen & Geldanlagen

Gibt es die nächsten Jahre noch Zinsen?

Wahrscheinlich gibt es auch die nächsten Jahre keine oder kaum Zinsen. Wenn die Inflation 2023 etwa 8 % beträgt, machen Sparer selbst bei 3 % Zinsen einen Verlust von 5 %! Das bedeutet: Wer sein Geld auf dem Girokonto oder Sparbuch verkümmern lässt, verliert durch die Inflation und entgangene Zinsen ständig Geld. Auch Festgeld oder Tagesgeld bringt zu wenig Zinsen. Im ersten Halbjahr 2019 verloren (laut Handelsblatt) Sparer zum Beispiel fast 16 Milliarden Euro durch Niedrigzinsen. Was tun? Am besten, das Geld gut anlegen und dabei auf die Sicherheit achten – es gibt dazu zahlreiche Möglichkeiten. Wer nichts tut, weil er Risiken fürchtet, muss sich damit abfinden, dass sein Vermögen von Jahr zu Jahr zusammenschrumpft.

Mit einer langfristigen Geldanlage ein Vermögen machen.

Wer sein Geld richtig arbeiten lässt, kann sich ein beachtliches Vermögen aufbauen und so nach Jahren auf ein stolzes Sümmchen freuen. Das geht heute auch ohne ein großes Risiko! Zum Beispiel gibt es digitale Vermögensverwalter, die Anlagegelder weltweit zu geringen Verwaltungskosten investieren und das Risiko von Einbußen sehr stark reduzieren.

Wer sich selbst um sein Geld kümmern möchte, kann auf kostengünstige ETFs zurückgreifen, die das Vermögen ebenfalls weltweit verteilt, was die Sicherheit erheblich stabilisiert. Sogar Stiftung Warentest empfiehlt kostengünstige ETFs.

Sparpläne sind eine gute Anlagemöglichkeit

Viele Banken und Online Broker bieten kostengünstig Sparpläne an, bei denen man Monat für Monat Geld zurücklegen kann. Sparpläne kann man bereits ab 25 Euro pro Monat eröffnen. Besonderer Vorteil von Sparplänen: Das kontinuierliche Einzahlen schützt auf Dauer gut gegen plötzliche Schwankungen und größere Verluste. >> Sparplan Scalable Capital ⇒ Sparplan für Kinder.

Robo-Advisor: digitale Vermögensverwaltung zu günstigen Kosten

Die einzelnen Robo Advisors haben alle etwas unterschiedliche Vermögensanlage-Strategien. Doch einige Vorteile haben digitalen Vermögensverwalter gemeinsam:

1. günstige Kosten der Vermögensverwaltung durch eine passive Geldanlage
2. höhere Sicherheit durch eine breite (oft weltweite) Streuung der Anlage
3. maßgeschneiderte Risiko-Klassen von vorsichtig bis hochrentabel

Im Gegensatz zu den bisher bekannten Investmentfonds setzten viele Robo Advisor auf eine riesige Anzahl von Unternehmen und festverzinsliche Anlagen aus aller Welt. Oft wird der MSCI World genutzt, der die wichtigsten Unternehmen der ganzen Welt repräsentiert.

Durch das sogenannte „Rebalancing“ wird der Anteil zwischen dem festverzinslichen Teil (Rentenfonds) und den Unternehmensanteilen (Aktienfonds) immer konstant gehalten, sodass jeder seine eigene Risikostufe beibehalten kann.

> Mehr Informationen zur Vermögensverwaltung durch Robo-Advisors

Geldanlage-Tipp: Ginmon Vermögensverwaltung

Ein guter Kapitalanlage-Tipp ist es, sein Geld von einer Vermögensverwaltung wie GINMON automatisch verwalten zu lassen. Vorteil: Profis legen das Geld weltweit an, sodass man sich jahrelang nicht darum kümmern muss. Ich habe bei meinem Robo Advisor GINMON Test das angelegte Kapital in nur 1 Jahr um fast 18 % vermehren können (siehe Grafik).

Geldanlegen bei Ginmon ganz einfach: man beantwortet auf der Homepage einige Fragen, registriert sich und zahlt die gewünschte Anlagesumme ein. Eine Mindestanlagesumme gibt es nicht, sodass Jeder Geld anlegen kann. Man kann bereits mit einem monatlichen Sparplan von 50 € starten und jederzeit zusätzlich Geld anlegen oder auch wieder abheben. Mehr zu meinen Ginmon-Erfahrungen lesen oder gleich ausprobieren:

Gleich ausprobieren

Empfehlungen zur erfolgreichen Geldanlage

Hier finden Sie einige generelle Empfehlungen und Tipps zur erfolgreichen Geldanlage.

Das gesamten Vermögensverhältnisse im Blick haben!

Jeder hat eine andere finanzielle Situation. Und im Laufe des Lebens kann sich einiges ändern. Wer zum Beispiel ein hohes Zinsbelastung durch gekaufte Immobilien hat, sollte möglichst erst einmal die Schulden zurückzahlen bzw. den Kredit ablösen und keine zu hohe Risiken eingehen.

Wer dagegen im Eigenheim, in soliden Verhältnissen lebt, einen sicheren Job hat (Beamter) und evtl. in Zukunft Erbschaften erwartet, kann schon eher die Chance auf hohe Renditen wahrnehmen. Aber keine Angst: Viele Geldanlagen und Sparpläne über ETFs oder Robo Advisor lassen sich relativ kurzfristig kündigen. Am besten ist aber, dass man auf das angelegte Geld nicht ganz plötzlich zurückgreifen muss.

Langfristig lässt sich gut ein Vermögen machen

Wer früh anfängt und über lange Jahre sein Geld anlegt, hat ein geringeres Risiko und kann durch den Zinseszins-Effekt im Laufe der Jahre selbst mit kleinen Sparbeträgen ein beachtliches Vermögen aufbauen. Gerade junge Leute und Selbstständige können sich selbst mit kleinen Summen eine ordentliche Zusatzrente erwirtschaften.

Das Geld weltweit streuen schützt vor größeren Rücksetzern

Wer sein Geld in unterschiedlichen Anlageklassen in der ganzen Welt verteilt, ist gut vor einzelnen Einbrüchen in einzelnen Regionen oder Branchen geschützt, den diese werden meist durch Gewinne in anderen Bereichen ausgeglichen. Viele Robo Advisor (Digitale Vermögensanlage-Gesellschaften) setzen gerade auf diese weltweite Streuung. Auch viele ETFs setzen auf weltweite Index-Fonds wie den MSCI-World.

Der MSCI World Index ist zwar einmal um ca. 50 % gefallen, hat in den letzten 40 Jahren aber trotzdem im Schnitt mehr als 8 % Zinsen pro Jahr erwirtschaftet – inkl. aller Höhen und Crashs (Quelle: finanztip). Wer sein Geld so angelegt hatte, hat über die Jahre ein beachtliches Vermögen erwirtschaften können!

Höhere Gewinne durch geringe Anlagekosten

Es gibt einige teure Anlagemöglichkeiten, die die Anlage-Renditen erheblich schmälern können. Bei einigen, herkömmlichen Immobilien- und anderen Investmentfonds wird oft eine Kaufgebühr (Ausgabeaufschlag) von bis zu 6 % fällig. Dazu kommen jährliche Gebühren für das Management und die Fonds-Verwaltung. Auch Banken verlangen für spezielle Anlagen hohe Gebühren, die die Renditen der Anlagen zu einem großen Teil wieder „auffressen“.

Sogenannte ETF Indexfonds kosten meist nicht einmal 0,5 Prozent pro Jahr und viele digitale Vermögensverwalter nehmen den Anlegern die Vermögensverwaltung für nicht einmal 1 % Gebühren ab.

Bei den Anlagekosten sparen und weltweit solide Renditen erwirtschaften, ist eine sinnvolle Möglichkeit, um sein Vermögen nachhaltig zu vermehren.

Wie und wo das Geld am besten anlegen! Bei der Bank? Beim Online Broker?

Wo Geld anlegen? Hier stehen die klassische Hausbank und verschiedene Online Broker bzw. Online Banken zu Auswahl. Bei der Hausbank ist man als Kunde oft persönlich bekannt. Ist der Bankberater qualifiziert, kann man ein individuelle Anlageberatung erhalten. Allerdings empfehlen Bank-Berater oft nur die eigenen Bank-Produkte, die in einigen Fällen nur wenig Rendite bringen und mit hohen Gebühren den Anlageerfolg belasten können.

Das Onlinebanking über Online Broker wie Scalable Capital, Smartbroker und Trade Republic verläuft – wie der Name schon sagt – online über das Internet. Die Kosten bei den Online Brokern sind meist günstig und die Auswahl an Anlagemöglichkeiten ist riesig.

Nachteil: in den meisten Fällen agiert der unerfahrene Online Bank Kunde eigenständig, ohne fachliche Beratung. Zwar bieten viele Online Broker digital Hilfestellungen und Anlage-Empfehlungen, aber handeln muss der Verbraucher selbst.

Bei einigen Online Brokern gibt es eine Telefonberatung oder eine kostenpflichtige, professionelle Honorar-Beratung, um Anlegern Anlagehilfe zu leisten.

Onlinebroker sind günstig und bieten in vielen Fällen günstige Sparpläne an, mit denen auch unerfahrene Anleger „kinderleicht“ auch kleinere Sparbeträge langfristig in ein ansehnliches Vermögen verwandeln können.

Sie suchen den besten Online-Broker? Einen seriösen Online-Broker?

Seriöse und günstige Online-Broker sind zum Beispiel Scalable Capital, Smartbroker und Trade Republic. Bei einem Online-Broker können Sie ein Portfolio an Wertpapieren in einem Wertpapier-Depot anlegen und verwalten. Bei einem auch als Neo-Broker bezeichneten Broker können Sie alle Arten von Aktien, Aktienfonds, Investmentfonds, Indexfonds (ETF), Zertifikaten, Rohstoffen im Dax und an anderen Börsen anlegen. Die Anlagesumme und das Geld auf dem Konto sind bei einem serösen Online-Broker per Einlagensicherung und Sondervermögen gut gesichert.

Der größte Vorteil bei einem Anbieter wie Scalable Capital und Trade Republic sind die extrem günstigen Kosten beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Bei beiden Brokern kostet ein Trade (Kauf, Verkauf) nicht einmal 1 Euro Ordergebühr. So kann man eine Anlagestrategie mit einem geringen Verlustrisiko wählen, indem man sein Kapital weltweit streut.
Sparpläne kann man bei Trade Republic und Scalable Capital sogar kostenlos ausführen lassen, wodurch man selbst mit kleinen Geldbeträgen mit dem Ersparten ein Vermögen ansparen kann.
Vorteil 2: Man mit wenigen Mausklicks auf dem Handy ganz bequem jederzeit auch kleinere Mengen an Wertpapieren kaufen oder verkaufen.
Bei beiden Online-Brokern kann man in wenigen Minuten kostenlos ein Wertpapier-Depot eröffnen und das Ganze testen …

Kostenlos den Online-Broker Smartbroker testen

Kostenlos den Online-Broker Trade Republic testen

Kostenlos den Online-Broker Scalable Capital testen

Wie kann ich mein Geld am besten anlegen?

Kurzfristige Geldanlage

Anlagetipp 1 Festgeld, Tagesgeld
Wer in den nächsten drei bis fünf Jahre sein angelegtes Geld braucht, sollte sein Geld eher in Tagesgeld oder Festgeld anlegen. Hier steht der Kapitalerhalt im Vordergrund. Denn Verluste bei renditestarken Anlageformen lassen sich in kurzer Zeit kaum aussitzen.

Langfristige Geldanlage

Anlagetipp 2: weltweit anlegender ETF
Will man sein Geld für zehn Jahre oder länger anlegen, lohnt sich eine Anlage in einen weltweit breit streuenden INDEX ETF. Damit investieren Sie in über 1.000 Einzelwerte auf der gesamten Welt. Damit entwickelt sich Ihr Geld so wie sich die Weltwirtschaft entwickelt. Gibt es in einzelnen Ländern, Branchen oder Unternehmen Probleme, trifft Sie das kaum, weil jede Region, jedes Land und jede Branche bei über 1.000 Werten kaum ins Gewicht fällt.

Laut finanztip.de hat der MSCI World (das ist der Index ETF mit weltweiter Geldanlage) von 1975 bis 2019 jedes Jahr im Durchschnitt 9,1 % Rendite gebracht. 9,1 % Rendite pro Jahr trotz aller Crashs und Krisen ist sehr beachtlich. Damit hat man seine Geldanlage bereits nach 10 Jahren mehr als verdoppelt. Für alle, die langfristig ein Vermögen ansparen oder die Rente aufbessern möchten, ist das eine exzellente Möglichkeit.

Anlagetipp 3: Digitale Vermögensverwaltung
Seit einigen Jahren gibt es sogenannte „Robo-Advisor„. Das sind Vermögensverwaltungen, die Ihre Leistungen über das Internet kostengünstig anbieten. Dies Robo-Advisor bieten sowohl für sicherheitsorientierte Anleger, als auch renditeorientierte Anleger maßgeschneiderte Anlage-Pakete, die das Geld weltweit streuen. Durch die Kombination aus wachstumsstarken Index-Werten und konservativen Staats-/Unternehmensanleihen soll eine solide Wertentwicklung erreicht werden. Der Clou bei den Robo-Advisorn: Durch automatische Umschichtungen soll sich das Geld möglichst kontinuierlich entwickeln. Weitere Robo-Advisor-Vorteile: Geringe Kosten und keine Arbeit. Man muss sich also nicht mehr permanent um seine Geldanlage kümmern.

> Mehr Informationen zu Robo-Advisors

Anlagetipp 4: Renditeimmobilien
Wer nicht gerne mit seinem Geld an der Aktienbörse spekulieren möchte und trotzdem eine hohe Renditechance haben will, kann sein Geld gut in Immobilien investieren.

Am lukrativsten ist es eine Eigentumswohnung oder ein Haus zu kaufen und zu vermieten. Im Idealfall finanziert sich die Renditeimmobilie durch die Mieteinnahmen von selbst. Sodass man nach einigen Jahren über ein beachtliches Immobilienvermögen verfügen kann.

Sehr wichtig ist die Auswahl einer geeigneten Immobilie und die Wahl der richtigen Finanzierung. Mit einem geringen Eigenkapital-Anteil kann man eine jährliche Eigenkapitalrendite von 6 % oder mehr erreichen. Man setzt weniger eigenes Geld ein und kassiert dafür eine höhere Rendite. Dabei gibt es einigen wichtigen Dinge zu beachten.

Mehr Informationen zu lukrativen Rendite-Immobilien > Renditeobjekt kaufen ohne Eigenkapital

Wo investiere ich mein Geld am besten?

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, sein Geld anzulegen. Man kann sein Geld klassisch bei der Bank anlegen, per Tagesgeld, Festgeld oder Sparbuch.
Dann gibt es Aktien, Investmentfonds, Index Fonds (ETF), Immobilienfonds, Anleihen (festverzinsliche Schuldverschreibungen) oder Sachwerte wie Immobilien oder Gold.

Was ist die beste Geldanlage ohne Risiko?

Es gibt das sogenannte magische Dreieck. Das besagt Folgendes:

• Eine sichere Geldanlage (z. B. Tagesgeld) bei der das Geld jederzeit Verfügbarkeit (liquide) ist, ist kaum rentabel
• Eine rentable Geldanlage mit hoher Sicherheit (z. B. Immobilie) ist nicht kurzfristig verfügbar
• Eine rentable Geldanlage (z. B. Aktien), die schnell Verfügbarkeit ist, hat eine geringe Sicherheit

Fazit: Kurzfristigen Kapitalanlagen sind eher risikoreich oder bringen wenig Rendite. Langfristig kann man dagegen mit ordentlichen Renditen und geringem Risiko ein beachtliches Vermögen ansparen.

Tipp: Wie kann man sein Geld sicher anlegen?

Wer sein Geld sicher anlegen will, sollte sein Geld langfristig weltweit breit gestreut in Wertpapiere anlegen. Untersuchungen über lange Zeiträume haben ergeben, dass eine Geldanlage in den MSCI World seit 1975 eine jährliche Durchschnittsrendite von ca. 7 – 9 % erwirtschaftet hat. In einem beliebig gewählten Zeitraum von 15 Jahren gab es im Schnitt mindestens 7,7 % Rendite und nie ein Verlust. (Quelle: finanztip)

Tipp 1: Einfach und solide mit > Immobilien Geld verdienen
Tipp 2: Ganz einfach mit einer > hohen WeltInvest Rendite sein Geld vermehren
Tipp 3: Automatische Robo-Advisor Geldanlage > Scalable Capital Test
Tipp 4: Einfach Geld anlegen > Robo-Advisor Quirion Erfahrungs-Test
Tipp 5: Growney > Guter Robo Advisor in Deutschland
Tipp 5: Online Broker > Geld gut anlegen beim Onlinebroker Trade Republic

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Geld anlegen Tipps 2023

Bei einer aktuellen Inflationsrate von ca. 8,7 % (Stand Februar 2023) wird das hart erarbeitete Geld auf dem Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto bei einem Zinssatz von 1 bis 2 % immer weniger.

Bei 1 % bis 2 % Guthabenzinsen und einer Inflation von 8,7 % wird das Geld auf dem Girokonto,  Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto automatisch immer weniger wert. Wer kein Geld verlieren möchte, sollte sich nach Anlagestrategien umsehen, die auch in diesen Zeiten gute Renditen versprechen. Um dem Verlustrisiko bei der Investition im Einzelaktien aus dem Weg zu gehen, bieten sich insbesondere weltweite Anlagen in breit gestreute Index-Fonds an. Oder man überlässt die Geldanlage Profis von kostengünstigen Online Vermögensverwaltungen.

Anleger und Sparer mit einer geringen Risikobereitschaft können zum Beispiel bei einer Online-Vermögensverwaltung ihr Geld anlegen und kostengünstig von Finanz-Profis jahrelang verwalten lassen. Durch die weltweite Streuung, automatische Anpassungen kann man bei einem Robo-Advisor wie Scalable Capital oder Ginmon sein Geld langfristig mit bis zu 8 % jährlich vermehren.

Wer etwas Erfahrung bei der Geldanlage hat, kann sein Geld sehr kostengünstig in einen weltweit streuenden Indexfonds (MSCI ETF) anlegen und so langfristig Renditen durchschnittlich bis zu 8 % Rendite erzielen.

Wer für seine Geldanlage ein kostenloses Wertpapierkonto bei einem Online-Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital eröffnet, profitiert darüber hinaus von günstigen Odergebühren von nicht einmal 1 € und kann sich aus zahlreichen Anlagemöglichkeiten das passende Portfolio heraussuchen.

Eine Renditeimmobilie als Geldanlage eignet sich für Langfrist-Anleger, die Börsenturbulenzen aus dem Weg gehen wollen. Allerdings sollte man sich von Immobilien-Experten geeignete Renditeimmobilien vorschlagen lassen, um Fehlinvestitionen beim Immobilien-Investment zu vermeiden und von einer günstigen Finanzierung zu profitieren.

Finanztipps und Vergleiche zur Geldanlage

Auf dieser Internetpräsenz finden Sie viele kostenlose Tipps und Ratschläge zur Geldanlage und zum Vermögensaufbau. Damit Sie die Finanz-Tipps auch umsetzen können, verlinken wir auf Banken, Online Banken, Online Broker und andere Anbieter von Finanzdienstleistungen. Um Ihnen die kostenlosen Tipps und Vergleiche bieten zu können, erhalten wir von einigen dieser Finanzfirmen eine Provision für Empfehlungen.

Geld anlegen für Anfängerinnen und Anfänger

Wer als Anfänger langfristig Geld anlegen will, ohne ein großes Risiko eingehen zu müssen, sollte sein Geld durch eine preisgünstige Online Vermögensverwaltung (= Robo Advisor) professionell verwalten lassen.

• Vorteil 1: Man braucht sich jahrelang nicht selbst um seine Geldanlage zu kümmern.
• Vorteil 2: Das Geld wird weltweit verteilt angelegt, sodass einzelne negative Entwicklungen abgefedert werden.
• Vorteil 3: Auf lange Sicht entwickelt sich die Weltwirtschaft immer positiv. So hat sich der MSCI World Index in den letzten 10 Jahren um ca. 125 % verbessert, was einer jährlichen Rendite von 8,5 % pro Jahr entspricht.
• Vorteil 4: Man kann bei fast allen Robo Advisorn (Online Vermögensverwaltungen) seine persönliche Sicherheitsstufe auswählen. Wer schon älter ist, kann mehr auf Sicherheit setzen, Und wer als jungen Mensch ordentlich etwas für die Rente ansparen will, kann von hohen Renditen und den Zinseszins enorm profitieren.
• Vorteil 5: Das Geld wird jahrelang automatisch verwaltet und von Zeit zu Zeit so umgeschichtet (Rebalancing), dass die gewählte Sicherheitsstufe beibehalten wird.
• Vorteil 6: Die Anmeldung und Geldanlage ist kinderleicht online am PC möglich. Man muss lediglich am PC einige Fragen zu seinen persönlichen Anlagepräferenzen beantworten, seine gewünschte Anlagesumme angeben und sich anschließend seinen Personalausweis vor den Computer-Bildschirm halten – fertig.

Hier geht es zum Robo-Advisor Geldanlage-Test

Direkt zum Robo-Advisor Ginmon

Direkt zum Robo-Advisor Scalable Capital

Weiterer Geldanlage-Tipp für Anfänger

Es gibt zahlreiche Ratgeber zur Geldanlage. Doch welcher Geldanlage-Tipp ist der beste? Wie soll man sein Geld gut anlegen? Statt sich mühsam in Finanzportalen Börseninformationen zusammenzusuchen oder auf die Meinung von sogenannten Börsenexperten zu hören, kann es besser sein, auf eine starke Gemeinschaft zu vertrauen.

Auf dem Internet-Portal eToro kann man zum Beispiel mit einem Mausklick erfolgreiche Anlagestrategien von Top-Tradern kopieren, sodass man sich nicht selbst durch den Dschungel an Finanzempfehlungen und Finanz-Tipps kämpfen muss. Denn die Top-Trader haben in der Vergangenheit ihre Performance bereits bewiesen. Mehr Informationen zu eToro lesen …

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